Golpe do Pix: cuidados para não ser vítima

Conheça os principais golpes do Pix, como se proteger e o que fazer caso seja vítima. Saiba mais sobre segurança no Pix e como agir em casos de fraude.

Desde o seu lançamento, o Pix revolucionou a maneira como fazemos pagamentos no Brasil. Rápido, gratuito e prático, ele conquistou milhões de pessoas.

Mas, como toda tecnologia, o Pix também chamou a atenção de criminosos, que criaram diversos golpes para enganar os usuários. Neste artigo, explicamos tudo sobre os golpes do Pix, como evitá-los e o que fazer caso você seja uma vítima.

Pix

O Pix é um meio de pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central. Ele permite transferências e pagamentos em segundos, a qualquer hora do dia, incluindo finais de semana e feriados.

Para usar, basta cadastrar uma chave (como CPF, e-mail, número de celular ou uma chave aleatória) em uma instituição financeira.

Golpe do Pix: quais os mais comuns?

A simplicidade e a velocidade do Pix são vantajosas, mas também trazem riscos. Criminosos exploram a pressa e a falta de atenção dos usuários para aplicar golpes.

Vale ressaltar, porém, que o Pix é seguro: o sistema utiliza tecnologias avançadas para evitar acessos não autorizados e novas regras estabelecem a necessidade de cadastrar previamente na instituição financeira os dispositivos que vão realizar transações Pix.

Conheça, a seguir, alguns dos principais tipos de golpe do Pix.

Golpe do Pix errado

O golpe do Pix errado é uma fraude em que criminosos se aproveitam da boa-fé das pessoas para obter vantagens financeiras indevidas.

A dinâmica do golpe geralmente segue os seguintes passos.

Transferência indevida: o golpista realiza um Pix para a conta da vítima, utilizando chaves públicas, como o número de telefone.
Contato com a vítima: após a transferência, o criminoso entra em contato com a vítima, geralmente por ligação ou mensagem, alegando que fez o pagamento por engano e solicitando a devolução do valor.
Solicitação de devolução para conta diferente: o golpista pede que a vítima devolva o dinheiro para uma conta diferente daquela que realizou a transferência inicial, fornecendo dados de uma terceira conta.
Ação paralela: enquanto isso, o criminoso aciona o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central, alegando que foi vítima de uma fraude, para tentar reaver o valor transferido inicialmente.
Duplo prejuízo para a vítima: se a vítima realizar a devolução para a conta indicada pelo golpista, poderá sofrer um duplo prejuízo e, além de perder o valor devolvido, ter o montante original bloqueado pelo MED.

Com o aumento do golpe do pix errado e outras fraudes sofisticadas, é preciso redobrar a atenção em suas interações financeiras.

Vale dizer que o Pix possui uma funcionalidade específica de devolução, que garante o retorno do dinheiro à conta de origem.

Golpe do cadastro do Pix

Os criminosos enviam mensagens ou ligam fingindo ser do seu banco ou de outra instituição financeira, pedindo para “cadastrar” ou “atualizar” sua chave Pix.

Eles usam links falsos que roubam suas informações pessoais e bancárias, golpe conhecido como phishing.

Comprovante de Pix falso

Aqui, o golpista envia um comprovante de Pix falso ou adulterado para enganar vendedores.

Esse é um tipo de golpe bastante utilizado em compras feitas presencialmente, em lojas físicas, ou em pagamentos a prestadores de serviço autônomos.

Golpe do Pix agendado

Nesta variação do golpe do comprovante falso, o criminoso agenda uma transferência via Pix e mostra o comprovante como se fosse uma transação concluída. Como o pagamento ainda não foi processado, ele pode cancelá-lo antes da data.

Golpe do Pix antecipado

Os golpistas também podem pedir que você envie um Pix antecipado como garantia para compras ou serviços. Depois de receber o valor, desaparecem sem entregar o prometido.

Esse golpe é comum em vendas de produtos online fora de sites confiáveis e pode ser parte do golpe do empréstimo, que acontece quando criminosos oferecem dinheiro emprestado, mas pedem um adiantamento para pagar taxas e impostos.

Golpe do Pix no Instagram

Criminosos hackeiam contas do Instagram e fingem ser familiares ou conhecidos, pedindo um Pix com urgência ou vendendo algum item por um preço muito baixo. Depois que você envia o dinheiro, a conta te bloqueia e segue operando o golpe com outros contatos.

Outra fraude comum no Instagram é o golpe do investimento falso: os golpistas criam perfis falsos se passando por influenciadores conhecidos ou especialistas na área e oferecem ofertas de aplicações com retornos irreais.

Nesse caso, podem pedir um Pix para garantir o investimento ou usar links falsos para roubar outros dados bancários.

Golpe da tabela do Pix

O golpe da tabela do Pix também é praticado por criminosos que criam perfis falsos e divulgam “oportunidades de investimento” em que, teoricamente, você faz uma transferência via Pix a uma determinada conta e pode receber de volta até cinco vezes o valor investido.

O dinheiro, claro, nunca é devolvido, porque se trata de um golpe.

Golpe do falso aplicativo de Pix

Aplicativos falsos simulam a interface de bancos ou carteiras digitais, prometendo vantagens. Ao digitar seus dados, eles são roubados pelos golpistas.

O golpe ficou conhecido por meio do PixStealer, que se passava por um app de cashback.

Golpe do robô do Pix

Promessas de “robôs” que geram ganhos automáticos são iscas para enganar os desavisados. Nunca compartilhe dados ou envie dinheiro via Pix para essas ofertas.

Como se proteger de um golpe do Pix?

A segurança do Pix depende diretamente das suas práticas. Muitos golpes são baseados em engenharia social, ou seja, estratégias que manipulam as emoções ou a pressa para extrair dados ou dinheiro. Por isso, adotar hábitos seguros é fundamental.

Algumas dicas simples podem evitar grandes dores de cabeça.

Desconfie de mensagens ou ligações suspeitas. Bancos nunca pedem senhas ou dados sensíveis por telefone ou e-mail.
Confirme as informações antes de transferir. Sempre confira os dados da chave Pix antes de enviar dinheiro.
Evite clicar em links desconhecidos. Eles podem levar a páginas falsas que roubam informações.
Use apenas aplicativos oficiais. Baixe apps de bancos e carteiras digitais diretamente das lojas de aplicativos.

Lembre-se de nunca compartilhar dados pessoais, senhas ou códigos de autenticação. Para mais dicas e informações, confira a Central de Segurança do PicPay.

Caí no golpe do PIX, e agora?

Descobrir que caiu em um golpe pode ser assustador, mas agir rapidamente pode fazer a diferença. Quando você percebe que foi vítima de uma fraude, o primeiro passo é encerrar a comunicação com o golpista e entrar em contato com seu banco para relatar o caso.

Não é possível cancelar um Pix, mas seu banco pode entrar em contato com o banco do suposto golpista para solicitar a devolução do dinheiro. Agir com rapidez é crucial para aumentar as chances de reverter a situação ou recuperar parte do prejuízo.

Você pode informar uma fraude no Pix para o PicPay diretamente pelo aplicativo ou pelos canais oficiais de comunicação, como chat no app, redes sociais e telefone.

Anote as datas e valores das transações Pix realizadas, pois essas informações são essenciais na formalização da denúncia ao banco destinatário.

Boletim de Ocorrência

Registrar um boletim de ocorrência (BO) é uma etapa essencial. Este documento oficializa o crime e permite que as autoridades policiais iniciem uma investigação. Em muitos estados, o BO pode ser feito online. Verifique a disponibilidade dessa opção na sua região.

No BO, inclua o máximo de detalhes possível sobre o golpe do Pix, como data, valor transferido, dados do beneficiário e circunstâncias.

Anexe qualquer evidência relevante, como prints de tela. Esse documento é importante para dar continuidade a medidas judiciais e pode ser solicitado pelo banco como parte do processo de análise.

Mecanismo Especial de Devolução (MED)

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é uma iniciativa do Banco Central para facilitar a recuperação de valores em casos de fraude ou erro. Embora a devolução não seja garantida, seguir os procedimentos pode aumentar suas chances.

Assim que perceber o golpe, comunique-se com a instituição financeira responsável pela sua conta. O banco verificará se o caso atende aos requisitos do MED. Para isso, apresente o boletim de ocorrência e qualquer evidência que ajude a sustentar sua solicitação.

Leia mais: saiba tudo sobre MED Pix no PicPay

Após a solicitação, o banco entra em contato com a instituição do suposto golpistas para tentar bloquear e devolver os valores. O prazo e o sucesso dessa medida variam, especialmente se o dinheiro já tiver sido transferido para outras contas.

É importante entender que o MED funciona como uma tentativa de recuperação, e nem sempre o valor é restituído. No entanto, quanto mais rápido você agir, maiores serão as chances de sucesso.

Se sua situação não for resolvida, você ainda pode procurar o Procon de seu estado ou registrar uma reclamação no Banco Central.

Quer mais dicas de segurança e informações sobre como aproveitar o Pix e outros serviços financeiros de forma prática e segura? Visite o Blog PicPay e esteja sempre atualizado com as melhores práticas para proteger seu dinheiro e otimizar sua experiência financeira.